SCF란? (Supply Chain Finance, 공급망 금융)

SCF, Supply Chain Finance란 무엇일까요?

SCF(Supply Chain Finance)는 공급망 금융이라고 번역되고, 쉽게 말하면 기업 간 거래에서 결제 시점과 자금 조달을 효율적으로 관리하는 금융 서비스입니다.
보통 대기업(구매자), 중소기업(공급자), 그리고 금융기관이 함께 얽혀 있습니다.

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1. 왜 필요한가?

기업 간 거래에서는 납품 후 대금을 받기까지 30일, 60일, 심하면 90일 이상 걸립니다.

• 대기업은 현금흐름을 위해 결제일을 길게 잡는 경우가 많고,
• 중소기업은 그 기간 동안 자금이 묶여 운영자금 압박을 받습니다.

SCF는 이 사이에서 금융기관이 중간에 대금을 먼저 지급해 주고, 나중에 대기업이 금융기관에 갚는 구조로 해결합니다.

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2. 흐름 비교

	기존 프로스세스	SCF
대금 지급 시점	결제일에만 지급	공급자: 조기 지급 가능
공급자 자금 압박	높음	낮음
금리 수준	공급자 신용도 기준(높음)	구매자 신용도 기준(낮음)
공급망 안정성	낮음	높음

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3. 주요 장점

• 공급자(중소기업)
  • 대금을 빨리 받아 현금흐름 개선
  • 금리가 대기업 신용도를 기반으로 산정 → 보통 더 낮음
• 구매자(대기업)
  • 결제 기간 유지하면서도 공급망 안정화
  • 공급자와의 관계 강화
• 금융기관
  • 비교적 안정적인 대출(대기업 신용 기반)로 수익 창출

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4. 예시

• 대기업 A: 결제일을 90일로 설정
• 중소기업 B: 납품 후 90일 기다리면 자금난
• SCF 도입 → 은행이 B에게 3일 만에 송장금액 지급,
  90일 후 A가 은행에 갚음

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5. 대표 서비스 형태

• Reverse Factoring (역팩토링) → 가장 일반적 SCF 구조
• Dynamic Discounting → 구매자가 조기 지급하고 할인 받음
• Inventory Finance → 재고 담보로 한 금융

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📌 정리
SCF는 대기업의 신용을 활용해 공급망 내 중소기업의 자금 조달을 빠르고 저렴하게 해주는 금융 방식입니다.
요즘 ESG, 지속가능경영, 디지털 전환 흐름과 맞물려 플랫폼 기반 SCF 서비스가 급성장하고 있습니다.

 

 

출처:
https://taulia.com/glossary/what-is-supply-chain-finance/

What is Supply Chain Finance? | Definition & Meaning | Taulia

https://primerevenue.com/what-is-supply-chain-finance/

What is Supply Chain Finance? – PrimeRevenue